TCMB neyi değiştirdi?
TCMB, 1 Ekim 2026 tarihli Makroihtiyati Çerçeveye İlişkin Basın Duyurusu (2026-43) ile KOBİ kredilerinde %4,5 olan aylık büyüme sınırını %5’e yükseltti. Aynı duyuruda Türk lirası zorunlu karşılıklarda bloke tesis oranlarının düşürüldüğü bildirildi.
Duyuru, zorunlu karşılık bloke oranlarının yeni sayısal seviyelerini vermedi. Bu nedenle FinansKolay hesaplayıcısı yalnızca açıklanan %4,5 ve %5 KOBİ kredi büyüme sınırlarını kullanır; açıklanmayan bir oran varsaymaz.
KOBİ kredi büyüme kapasitesi hesaplama
Karşılaştırma başlangıcındaki ilgili KOBİ kredi portföyünü girin. Araç eski ve yeni sınır altında bir aylık azami büyüme tutarlarını ve aradaki farkı gösterir.
Örnek: 10.000.000 TL portföyde eski sınır 450.000 TL, yeni sınır 500.000 TL; fark 50.000 TL’dir.
Formüller: portföy × %4,5 ve portföy × %5. Sonuç bankanın kullanılabilir fonunu, bir işletmeye tahsis edilecek krediyi veya onay kararını göstermez.
0,5 puanlık artış nasıl okunmalı?
Yeni sınır, başlangıç portföyünün binde 5’i kadar ek aylık büyüme alanı yaratır. Örneğin 100 milyon TL’lik ilgili portföyde teorik fark 500 bin TL’dir. Eski %4,5 sınırla kıyaslandığında izin verilen büyüme marjı yaklaşık %11,1 artmıştır: (5,0 − 4,5) ÷ 4,5 × 100.
Bu karşılaştırma, düzenlemenin mekanik etkisini anlatır. Bankanın sermayesi, fonlama maliyeti, risk politikası, müşterinin nakit akışı ve teminatı kredi teklifini ayrıca belirler.
KOBİ için pratik kontrol listesi
- Nakit ihtiyacını vadeyle eşleştirin. İşletme sermayesi ile yatırım kredisini aynı teklif gibi karşılaştırmayın.
- Aylık faiz yerine toplam maliyeti isteyin. Tahsis ücreti, sigorta, vergi ve ödeme planını birlikte görün.
- Nakit akışı stres testi yapın. Satışların geciktiği veya maliyetlerin arttığı bir ayda taksitin karşılanıp karşılanmadığını ölçün.
- Birden fazla bankadan aynı koşullarla teklif alın. Tutar, vade ve teminat aynı değilse oran karşılaştırması yanıltıcı olur.
TL zorunlu karşılık adımı ne anlama geliyor?
Zorunlu karşılığın bloke edilen kısmının azaltılması, bankaların likidite yönetimini destekleyen ayrı bir adımdır. TCMB duyurusunda amaç makrofinansal istikrarı ve banka likidite yönetimini desteklemek olarak açıklandı. Bu adımın mevduat veya kredi faizine bire bir ve aynı büyüklükte yansıyacağı varsayılamaz.