Aynı tutar ve vadeyi kullanın
İki teklif farklı kredi tutarı veya vadeyle hazırlanmışsa aylık taksitler doğrudan karşılaştırılamaz. Önce ihtiyaç duyulan net para ve geri ödeme süresi eşitlenmelidir. Uzun vade taksiti düşürürken toplam faizi artırabilir.
Aylık bütçeye sığan en uzun vade değil, gelir dalgalanmasına dayanabilen ve toplam maliyeti kabul edilebilir vade aranmalıdır.
Faiz oranı tek maliyet değildir
Tahsis ücreti, sigorta, ekspertiz, rehin veya ipotek masrafı ve hesaba bağlı ürünler toplam maliyeti değiştirir. “Faizsiz” veya düşük oranlı kampanyada zorunlu ürün bedeli varsa bu tutar karşılaştırmaya eklenmelidir.
Bankadan yıllık maliyet oranını ve toplam geri ödeme planını yazılı istemek daha sağlıklı karşılaştırma sağlar.
Net ele geçen tutarı kontrol edin
Kredi başlığı 100.000 TL olsa bile ücretler peşin kesildiğinde hesaba daha az para geçebilir. Borçlanılan tutar ile kullanılabilen tutar arasındaki fark maliyetin bir parçasıdır.
Teklif tablosunda “eline geçen net tutar” için ayrı sütun açın.
Erken ödeme senaryosu
Gelir artışı veya varlık satışıyla krediyi erken kapatma ihtimali varsa sözleşmedeki koşullar ve yasal çerçeve kontrol edilmelidir. Uzun vadeli teklif, planlanandan erken kapansa bile ilk dönemlerde ödenen faiz nedeniyle beklenen kadar ucuz olmayabilir.
Ara ödeme sonrası taksit mi vade mi azalacak sorusu bankaya yazılı yöneltilmelidir.
Stres testi yapın
Gelirin yüzde 15 düşmesi, zorunlu giderin artması veya faiz dışı masraf çıkması hâlinde taksidin ödenebilirliği test edilmelidir. Kredi kararı yalnız bugünkü rahat senaryoda çalışıyorsa kırılgandır.