Eşit taksit mantığı
Sabit faizli eşit taksitli kredilerde her taksidin bir bölümü faize, kalanı anaparaya gider. İlk aylarda faiz payı daha yüksek, anapara payı daha düşüktür. Aylık taksit; anapara, aylık faiz oranı ve toplam taksit sayısını kullanan annüite formülüyle hesaplanır.
Toplam geri ödeme
Basit karşılaştırmada toplam taksit ödemesi = aylık taksit × vade sayısıdır. Bu tutardan kullanılan anapara çıkarıldığında taksitlere yansıyan finansman yükü görülür. Ancak tahsis ücreti, sigorta, ekspertiz veya ürüne özgü diğer giderler varsa gerçek toplam maliyete ayrıca eklenmelidir.
Aylık oran ve yıllık oran farkı
Aylık faiz oranını yalnızca 12 ile çarpmak bileşik yıllık maliyeti tam olarak vermez. Efektif yıllık oran için (1 + aylık oran)^12 − 1 yaklaşımı kullanılabilir. Vergi ve masrafların oran içine dahil edilip edilmediğini de karşılaştırma ekranında kontrol edin.
Vade uzadığında ne olur?
Vade uzadığında aylık taksit genellikle düşer; fakat faiz daha uzun süre işlediği için toplam geri ödeme artabilir. Bütçeyi zorlamayan en kısa vade çoğu senaryoda toplam maliyeti azaltır. Yine de acil durum fonunu tamamen tüketen yüksek taksitli plan sürdürülebilir olmayabilir.
Karşılaştırma kontrol listesi
Aynı kredi tutarı ve aynı vadeyle en az iki teklifi karşılaştırın. Aylık taksit, toplam ödeme, tahsis ücreti, sigorta, erken kapama koşulu ve gecikme sonuçlarını ayrı satırlarda değerlendirin. Reklamdaki “faiz oranı” ile sözleşmedeki toplam maliyet göstergesinin aynı kavram olmadığını unutmayın.